Kuidas säästa raha isikliku inflatsiooniga

<

Mis on isiklik inflatsioon, mida see mõjutab ja kuidas seda arvutada - me mõistame koos finantskeskkonna projekti ekspertidega.

Mis on ametlik inflatsioon ja miks me seda ei usu

Inflatsiooni arvutab Rosstat ja see on igal aastal erinev. 2016. aastal oli see 5, 4%, 2017. aastal rekordiliselt madal 2, 5%, augustis 2018 - 3, 1%.

Miks tundub, et hinnad kasvavad rohkem kui 3-4% aastas? Seega tuleb see välja, sest Rosstati andmed on riigi ametlik keskmine inflatsioon. Rosstat peab seda tarbekaubas - rohkem kui 700 keskmise vene vene kaupa ja teenust. Ja muidugi erineb inflatsioon piirkonniti.

Kui teie ostukorv ei vasta ametlikule ostukorvi, siis on teil veel üks inflatsioon. Ja mida rohkem te erinevate Venemaa keskmisest, seda suurem on isikliku inflatsiooni kõrvalekalle ametlikust.

Kõik see oleks väga igav, kui see ei oleks üks asi: inflatsioon sööb ära oma raha. Kui isiklik inflatsioon on ametlikust inflatsioonist kõrgem, kahanevad palgad ja säästud kiiremini kui teised. Samal ajal võib inflatsiooni ületada, kui raha õigesti käsutada.

Et mõista, kuidas see toimib, tulge 31. oktoobril tasuta loengusse „Kuidas inflatsioon mõjutab meie elu“ tsüklist “Finantskeskkond”. Venemaa Panga esindaja Zoya Kuzmina ütleb teile, kuidas mõista inflatsiooni uudiseid ja teha nende alusel õigeid finantsotsuseid.

Registreeru loenguks

Kuidas arvutada isiklik inflatsioon

Isikliku inflatsiooni alusel saate otsustada, kuidas raha säästa ja kuhu investeerida. Aga saada valmis: see võtab aega, kannatlikkust ja sihikindlust.

1. Tehke kuu kulude nimekiri

Inflatsiooni arvutamiseks peate teadma oma tarbijakaarti ja selle maksumust nüüd ja aasta tagasi. Tehke kuu kulutuste täielik nimekiri - see on teie tarbekaart. Salvestage kõik, mida sa ostsid, ja kinnitage kaupade hinnad. Korv sisaldab mitte ainult toitu, vaid ka rõivaid, jalatsid, korteri eest tasumist ja ühiskondlikku korterit, pileteid kinosse ja teatrisse, tellides pitsat, bensiini, reisida metroosse, ravimeid ja arsti määramist.

Mugavuse huvides katkestage kõik kulud kategooriatesse: toit, rõivad ja jalatsid, majapidamistarbed, auto, eluase ja kommunaalteenused, puhkus, meelelahutus, meditsiin, isiklik hügieen, hariduskursused. Nii et te ei kaota dokumentides ja suudate iga kategooria inflatsiooni eraldi arvutada.

2. Hoidke nimekiri kord kuus

Soovitav on teha märkmeid mitu kuud (isegi parem - aasta, kuid me ei nõua). See on vajalik, et teada saada, kuidas teie ostukorv sõltub aastaajast. Näiteks suvel kulutate vähem köögiviljadele ja puuviljadele, kuid rohkem puhkusele. Sügisel kogute lapsed kooli, talvel ostate kõik uue aasta kingitused.

3. Arvutage inflatsioon

Inflatsioon on sama toidukorvi uute hindade ja vanade hindade suhe. Inflatsiooni õigeks arvutamiseks tuleb võrrelda ühe tootja sarnaste toodete hindu. Te ei saa võrrelda H & M-i T-särkide ostmist Zara T-särkide ostmisega, samuti Pobeda ja Aerofloti piletite maksumust.

Seega, kui arvestate inflatsiooniga, siis võtke kokku sellel kuul ostetud tooted ja pidage meeles, kui palju nad varem maksid. Aidata - interneti supermarketite kataloogide arhiiv, eelmise aasta maksed kommunaalteenuste eest, pankade mobiilirakendused, taksod ja toidukorraldused, mis teie kulutusi mäletavad. Ja kui hakkate nüüd hindasid jälgima ja kõik oma kulud registreerima, saate järgmisel aastal täpselt arvutada isikliku inflatsiooni.

Arvutame, kui palju teie toidukaupade ostukorvi hinnad on tõusnud:

1. Me võtame kokku jooksva kuu toidu maksumuse (M PTM)

M PTM = leiva hind × leiva kogus + liha hind × liha kogus jne.

Oletame, et see oli 15 000 rubla.

2. Usume, kui palju maksaksite sama toote eest eelmisel aastal samal kuul (Σ PPG)

Selleks võtke arvesse jooksva kuu korvi kaupu ja nende hindu - eelmisel aastal. Selgus, et näiteks 13 800 rubla.

3. Leiame inflatsiooni

(IRP - toodete hinnatõusu indeks): IRP = (M PTM ÷ Σ GPR - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. See on sinu inflatsioon toidupoed.

Samamoodi võib inflatsiooni leida ka teistes kategooriates. Kui mõned kulud ei ole muutunud (soeng, maniküür, arsti määramine), siis on inflatsioon 0%. See juhtub, et kaup muutub odavamaks, seejärel inflatsiooni asemel deflatsioon, näiteks –5%.

Mida rohkem kaupu teie ostukorvis, mille hinnad muutuvad, seda rohkem erineb isiklik inflatsioon ametlikust. Imporditud ja põllumajandussaadused on inflatsioonile kõige vastuvõtlikumad, kõige vähem tähtsad on olulised kaubad.

Kuidas hallata raha isikliku inflatsiooniga

1. Avage pangas hoius

On selge, et raha on parem säästa - vihmane päev, hüpoteeklaen, tulevane pension või laste haridus. Sellegipoolest ei saa te lihtsalt raha vanaema kasti panna ega kaardile hoida. Isegi ametliku inflatsiooni korral muutuvad nad odavamaks. Kasutage bilansis pangahoiuseid ja intressikaarte. Nii et raha ei kahaneks.

Oletame, et avasite 100 000 rubla suuruse pangahoiuse 6% aastas. Aasta jooksul muutuvad nad 106 000 rubla, kuid arvestades inflatsiooni, saab neid osta vähem. Kui inflatsioon on 2, 5%, siis 2018. aastal on 106 000 rubla 2017. aastal 103 350 rubla. Selgub, et teie sissetulek ei ole 6% aastas, vaid ainult 3, 5%.

Tulu, va inflatsioon, nimetatakse nominaalseks. Arvestades inflatsiooni - reaalne.

Teie isiklik inflatsioon on 7%. Pangale paned 100 000 rubla aastas 6%. Teie aastane tootlus: 6% aastas - 7% inflatsioon = –1%. Tuleb välja, et 100 000 rubla on aasta jooksul langenud, kuigi 106 000 rubla on muutunud. Suhteliselt öeldes muutus 2017. aastal isiklikku inflatsiooni arvesse võttes 100 000 rubla 98 580 rubla.

Oluline: kui hoiuse intress ei luba inflatsioonist tulenevat kahju ära jätta, võite investeerida teistesse finantsinstrumentidesse. Kuid me peame meeles pidama, et riik on kindlustanud ainult pangahoiused (kuni 1, 4 miljonit rubla). Mida suurem on potentsiaalne kasumlikkus, seda suurem on kahjumi risk.

2. Osta väärtpabereid

Väärtpaberid on näiteks aktsiad ja võlakirjad. Neid saab osta börsil ja saada passiivset tulu. Väärtpaberite tootlus on tavaliselt kõrgem kui pangahoiuse tootlus, kuid on võimatu täpselt öelda, kui palju te teenite.

Näiteks Apple'i varud tagastavad Apple'i aktsiad Tinkoff Investments'is. pool aastat - 22, 91%, LUKOIL LUKOILi aktsiad Tinkoff Investments'is. - 19, 92%, NOVATEKi NOVATEKi aktsiad Tinkoff Investments'is. - 60, 66%. Isegi inflatsiooni korral võib aktsiatesse investeerimine olla kasumlik. Kuid nende hinnad kõikuvad pidevalt, nii et sellised investeeringud on mõttekad vaid kaugel.

Olge valmis asjaoluga, et väärtpaberitesse tehtavad investeeringud vajavad hoolikat tähelepanu, teadmisi või valmisolekut koolitusele kulutada. Väärtpaberitesse tehtavate investeeringute tegemiseks on võimalik kasutada individuaalset investeerimiskontot (IIS). Sellise konto avamise ja väärtpaberitega tehingute tegemise teel saate riigilt täiendava boonuse maksuvähenduse vormis.

Mahaarvamised on kahte tüüpi:

  1. 13% investeeritud summast. Maksimaalne summa, mille eest saate maha arvata, on 400 000 rubla. Näiteks, kui paned IIS-i 400 000 rubla, siis järgmisel aastal saate tagasi 13% sellest summast - 52 000 rubla.
  2. Väärtpaberite tulu ei kuulu tulumaksuga 13%. See mahaarvamine sobib kogenumatele kasutajatele ja neile, kellel ei ole ametlikku sissetulekut, millest maksu makstakse.

Kuid on oluline arvestada, et IIS-ist saab raha välja võtta ainult pärast kolme aastat, vastasel juhul ei saa kasu.

3. Investeerige ennast

Kui teie isiklik inflatsioon on ametnikust kõrgem ja te ei tea, kuidas kasutada tasuta raha, siis investeerige see ise. Oma hariduses, tervises, inspiratsioonis. See raha tasub ära: saada tööl edutamist, tunnete ennast paremini ja olla vähem haige, leiad eesmärgi ja sa saad tootlikumaks.

Kui soovite rohkem teada saada, kuidas inflatsiooni ületada ja säästa, siis tule tasuta loengusse „Kuidas inflatsioon mõjutab meie elu.“ See toimub 31. oktoobril kultuurikeskuses ZIL. Et saada piisavalt ruumi, peate registreeruma.

Registreeru loenguks

<

Lemmik Postitused