Kuidas vähendada või kustutada laenuvõlg: 5 tööviisi

Sa võtsid laenu. Aga te ei saa praegu maksta. Teil on mitu väljumist.

Alustame sellest, et võlukepp pole olemas. Võta laenu, siis ära maksa, ja õnnelikult unusta kõik ei tööta. Küsimus on selles, kas olete valmis andma: aega, närve, krediidi ajalugu, vara või isegi rohkem raha ja isegi tööd.

Vaatame, millised on võimalused, välja arvatud võlg.

1. Võlgade restruktureerimine

Ümberkorraldamine on laenutingimuste tagasimaksmise tingimuste muutus. Kõige sagedamini palutakse laenuvõtjatel vähendada kohustuslikku makset, mis tuleb pangale iga kuu anda. Siis selgub, et isikliku eelarve koormus on lihtsam, mis tähendab, et laenu on võimalik viivitamatult tagasi maksta.

Kuid pank ei tee selliseid järeleandmisi midagi, paneb ette vastuolulisi tingimusi. Näiteks pikendab makseperiood. See tähendab, et iga kuu peate maksma vähem, kuid need kuud on palju rohkem. Ja kuna intressi arvutatakse kogu laenu kasutamise ajal, siis summa, mida pank peab maksma.

Millal see toimib

Kui olete hea maksja, kuid teil on ajutisi raskusi. Te võidate need varsti ja saate seda tõestada: sertifikaadid pangasse tuua, näidata head krediidi ajalugu.

Mida sa pead tegema

  1. Enne kohustusliku makse puudumist võtke pangaga ühendust. Seega näitate, et teate, kuidas hinnata finantsolukorda ja ei püüa pangast varjata.
  2. Koguge vajalikud dokumendid ja esitage need pangale. Mida täpselt igas olukorras lahendatakse erinevalt, tuleb seda arutada juhiga.

Miks see on halb

Selle lähenemisviisi peamine puudus - tegelikku võlga ei vähendata. Pigem kasvab see. Aga teil on võimalus seda maksta ja mitte võlgade lõksu.

Lisaks ei pruugi pank teid kokku tulla. Siis tuleb otsida muid laenuvõimalusi.

2. Võlgade refinantseerimine

Sõna „refinantseerimine” sarnaneb ümberkorraldamisega, kuid nende tähendus on täiesti erinev. Ümberkorraldamine on siis, kui nõustute pangaga, et maksate laenu uuel viisil tagasi.

Refinantseerimine on siis, kui võtate uue laenu, et maksta välja vana (või mitu vanemat). Eeldatakse, et uus laen on soodsamatel tingimustel.

Millal see toimib

Kui teil on erinevates organisatsioonides palju väikesi laene ja olete juba väsinud kontrollima, mida te võlgu ja kellele olete. Ühe laenu võtmine on lihtsam ja ainult selle tagasimaksmisega. Samal ajal on teil hea krediidi ajalugu.

Mida sa pead tegema

Tehke algatus. Kaaluge kõiki turul olevate laenude refinantseerimise ettepanekuid ja arvutage, kas see protseduur aitab teil: kas maksate tõesti vähem või refinantseerimisprogrammide määrad on nii suured, et parem on mitte nendega tegeleda.

Miks see on halb

  1. Mitte kõik pangad refinantseerivad oma laene. Teistes pankades on vaja otsida pakkumisi ja see on üsna raske.
  2. Leidke tõesti hea pakkumine - suur ja raske otsing.
  3. Pangad peavad sageli refinantseerimist mitte leevenduseks, vaid finantskoormuse suurendamiseks. Refinantseerimine ei sobi krediidirahastusse kui refinantseerimisse, vaid teise laenuna. Seega, kui see äkki muutus võlgade maksmiseks lihtsamaks ja te otsustate uuesti laenata, siis võidakse keelduda, sest teil on „liiga palju krediiti”.
  4. Pangad on tihti keelatud. Rusmikrofinans kontserni peadirektori asetäitja Anastasia Loktionova selgitab seda sel moel: „Tavaliselt hakkab mängima kirjutamata reegel: kuni 50% laenuvõtja kogutulust tuleb eraldada võlakohustuse rahastamiseks. Sellisel juhul mängib olulist rolli mitte ainult refinantseerimine, mida klient soovib saada, vaid ka muud kohustused, mis tal õnnestus korraldada. Kui kõigi laenude (hüpoteeklaenude, tarbimislaenude, autolaenude) maksete kogusumma on üle poole laenuvõtja sissetulekust, võib see olla panga peamine keeldumise põhjus. ”

3. Võlgade tühistamine aegumistähtajaga

Seaduses on üks lünka, mis võimaldab teil raha võtta, kuid ärge andke seda tagasi ega võla laenu maha. See on võimalik juhul, kui organisatsioon, mille võlgnevus on liiga hilja, ja võla kustutamine vastavalt aegumistähtajale.

Võlgade sissenõudmise üldine aegumistähtaeg on kolm aastat. Kui te laenasite raha ja teid kohtusse kaevati 5–6 aasta pärast, siis võite taotleda võlgniku sissenõudmisest keeldumist, kuna ta ei saanud aegumistähtaega.

Vadim Kudryavtsev, advokaat

Millal see toimib

Kui pank või mikrokrediidi organisatsioon ei ole õigeaegselt kaevatud. Näiteks, sa võtsid võla kollektsionääridele üle ja te neid edukalt peitisite.

Mida sa pead tegema

Pikka aega, nimelt kolm aastat, ei maksa midagi (ja mitte pangaga üldse suhelda) ja oodata, kuni nad kohtusse pöörduvad.

Finantsasutuse esindajad hakkavad probleemsete laenuvõtjatega töötama 30 päeva pärast viivitust. Kui 90 päeva pärast seda võlgnik ei maksnud, siis kõige sagedamini finantsasutus kaevab. Aegumistähtaegade lõppemine algab laenu viimase toimingu kuupäevast. Kui laenuvõtja alustab finantsasutusega läbirääkimisi, allkirjastab dokumente, teeb raha, siis uuendatakse aegumistähtaega uuesti.

Anastasia Loktionova

Miks see on halb

  1. "Tähed tuleb kokku": pank on teadlik ka aegumistähtaegadest ja tavaliselt kohtusse kaevata.
  2. Võla kogumiseks, tõenäoliselt ühendab kogujad. Selliste teenistuste tööd puudutavad lood on tuntud.
  3. On ebatõenäoline, et pärast kohtu lugu ja võlgade kustutamist võite loota uuele laenule, kui seda ootamatult vajate: lugu on lootusetult kahjustatud.

4. Pankrot

Pankrot on eriline õiguslik menetlus. Te ametlikult - see tähendab kohtu kaudu - deklareerite, et teil pole raha ja ei, te ei maksa laenu. Pärast seda, kui kohus on teile pankrotistunud, müüakse teie vara välja, et võlg osaliselt katta. Isegi kui te ei suuda sel viisil võla tasuda, pole teile enam kaebusi - olete pankrotis.

Millal see toimib

Kui kõik on väga halb. Tõesti halb. Võlg peaks olema üle 500 tuhande rubla, viivised - rohkem kui 90 päeva.

Mida sa pead tegema

  1. Koguge vajalikud dokumendid.
  2. Esitada vahekohtule pankroti väljavõte.
  3. Täitke kogu protseduur.

Laenusaaja pankroti esitamise dokumentide kogum on tohutu. See on kehtestatud seadusega "Maksejõuetuse (pankrot)" artikli 213.4 kolmas osa. Seadusandja ei ole ilmselt seadnud endale ülesandeks muuta menetlus kodanikele võimalikult lihtsaks. Lisaks on iga juhtumi puhul dokumentide loetelu individuaalne. Proovide nimekiri sisaldab rohkem kui 20 ametikohta, nii et see pole tõesti lihtne.

Oleg Iskakov, advokaat

Miks see on halb

  1. Menetlus ise maksab raha ja neid tuleb veel leida: peate maksma riigilõivu ja finantsjuhi tööd ning seejärel läbima kogu õigusprotsessi. Mitte asjaolu, et kohus tunnistab pankrotti.
  2. Kinnisvara müüakse, jättes vaid vajaliku: ainsad eluase ja isiklikud asjad. Seetõttu sobib pankrot neile, kellel pole midagi või on kõik müüdud.
  3. Pärast pankrotti on palju asju võimatu. Näiteks ei ole mitu aastat võimalik avada uut äri- ega juhtivatel ametikohtadel. Piirangute loetelu sõltub kohtulahendist. Võib näiteks keelata välismaale reisimise. Lisaks on ebatõenäoline, et isegi pärast paar aastat pärast pankrotti võib oodata, et keegi annab laenu või helistab finantsosakonna juhtimiseks.

5. Riigi võlakergenduse programm

Riigi programm on mõeldud inimestele, kes on ostnud turistiklassi eluaseme ja nüüd ei saa hüpoteeki maksta. Programm võimaldab teil hüpoteeklaenude võlgnevusest 600 000 rubla maha arvata.

Millal see toimib

Kui teil on hüpoteek, siis jääte programmis osalemise tingimustele, teie sissetulek on langenud ja laenumakse on suurenenud.

Mida sa pead tegema

  1. Mine riikliku programmi saidile.
  2. Kontrollige, kas olete programmi jaoks abikõlblikud.
  3. Koguge vajalikud dokumendid ja esitage need pangale.
  4. Oodake otsust.

Miks see on halb

  1. Programm ei ole mõeldud kõigile, see on paljude piirangutega.
  2. See toimib ainult hüpoteegi jaoks.
  3. Selle kasutamiseks tuleb teil koguda tohutu kogus paberit.
  4. Programm ei vabasta kogu laenust ja sellega seotud maksetest: peate tegema igakuiseid osamakseid, maksma kindlustuse eest jne.

Kõigil neist meetoditest on palju puudusi ja muidugi on parem elada ilma võlgadeta, kuigi see ei ole alati võimalik. Kas teil on palju krediiti?

<

Lemmik Postitused